Банк «Центр-инвест» — один из лидеров российской повестки ответственного финансирования и пионер внедрения ESG-банкинга в России. О социальной ответственности КБ «Центр-Инвест» на основе бизнес-модели ESG-банкинга руководителю платформы ИНФРАГРИН Светлане Бик рассказывает профессор, доктор экономических наук, председатель совета директоров банка «Центр-инвест» Василий Высоков.
СВЕТЛАНА БИК: Корпоративная социальная ответственность (КСО) Банка «Центр-инвест» нацелена на позитивные изменения в обществе, соответствует стратегическим интересам банка и реализуется в интересах нынешних и будущих поколений. Какие позитивные изменения привносит в деятельность банка ESG-повестка? И в каких публичных формах эти изменения отражены?
ВАСИЛИЙ ВЫСОКОВ: ESG-подход не отменяет фундаментальные основы банковского бизнеса, напротив, он позволяет укрепить технологический суверенитет, найти креативные решения, чтобы противостоять новому спектру рисков.
Суверенный ESG-банкинг — это возможность учесть зеленую таксономию, укрепить цепочки хозяйственных связей, локализовать лучшие мировые практики, наконец, представить отчетность, адаптированную в разных таксономиях.
Так, в 2022 году «Центр-инвест» опубликовал первый в мире ESG-баланс банка, представил ESG-отчетность своих кредитных портфелей в показателях Целей устойчивого развития и Национальных проектов России, опубликовал отчетность в рамках проекта «Принципы ответственного банкинга» Финансовой инициативы Программы ООН по окружающей среде (UNEP FI).
ESG-баланс банка позволяет оценить эффективность ESG-бизнес-модели для достижения ЦУР. Банк «Центр-инвест» мультиплицирует средства акционеров (15% пассивов), инвестировавших в банк для реализации ESG-принципов, и привлекает средства других ESG-инвесторов (5% пассивов) для трансформации средств клиентов (80% пассивов) — населения и предпринимателей юга России — в ESG-проекты, ЦУР и Национальные проекты. Таким образом, каждый рубль инвестиций ESG-акционеров трансформируется в 5 рублей инвестиций для ЦУР и Национальных проектов. 88% средств банка работают в реальном секторе экономики.
СВЕТЛАНА БИК: Когда банки говорят о необходимости следования ESG-повестке со стороны клиентов, всегда хочется спросить: а какие проекты из этой повестки они реализует сами?
ВАСИЛИЙ ВЫСОКОВ: Мы увеличиваем собственное использование солнечной энергии (до 40% общего энергопотребления банка), а также кредитуем проекты по сокращению выбросов СО2, равно как и по поддержке молодежного, женского и социального предпринимательства и трансформации бизнеса. Мы подготовили методические разработки по цифровизации ESG-банкинга, которые доступны всем нашим коллегам на сайте банка.
Мы транслируем нашу модель ответственного ведения бизнеса нашим клиентам, и это помогает нам грамотно формировать качественный кредитный портфель из лучших заемщиков. Такая стратегия позитивно сказывается на показателях качества кредитования: доля просроченной задолженности в «Центр-инвесте» существенно ниже, чем в среднем по России. Знания, опыт, компетенции банка «Центр-инвест» за 30 лет трансформаций убедительно доказывают, что оптимальной стратегией является старый казачий принцип: «Всегда быть в тренде, в авангарде и в полной боевой готовности!», и не теряет актуальности принцип реализации стратегии: «Дал поручение — научи, проконтролируй, сделай сам»
Начинать с себя важно, но не менее важно этим не ограничиваться, ведь ответственное поведение предполагает поддержку и помощь другим. Банк «Центр-инвест» работает над универсальными инструментами, полезными для всего рынка.
Так, мы разработали методику ESG-рейтинга для кредитов субъектам МСП, построили комплексную модель ESG-банкинга, инвариантную к многочисленным таксономиям; провели среди студентов вузов серию конкурсов и хакатонов по трансформации ESG-банкинга, а также конкурс молодых ученых юга России на лучшее решение ESG-задачника «Цели устойчивого развития».
Лучший способ тиражирования знаний и создания ESG-среды — медиа. «Центр-инвест» запустил новое медиа — журнал «Зеленый вектор» об экологичном и осознанном образе жизни. Также мы активно участвовали в региональных, национальных и международных конференциях по продвижению ESG-банкинга.
СВЕТЛАНА БИК: В современном мире ESG-банкинг и ESG-Tech практически неразделимы. Согласны ли Вы с таким утверждением?
ВАСИЛИЙ ВЫСОКОВ: Мы увеличили инвестиции в цифровизацию с целью совершенствования обслуживания и привлечения новых клиентов. Сегодня наши продукты занимают лидирующие места на крупнейших рейтинговых площадках страны: 3-е место среди лучших ипотечных программ с господдержкой по мнению портала «Выберу.ру» и 1-е место по оценке клиентов сервиса банка на «Сравни.ру».
Мы убеждены, что ESG-банкинг без ИТ невозможен, цифровые технологии трансформируют слоганы, призывы и лозунги в алгоритмы, процедуры и программы. С другой стороны, цифровизация без ESG бессмысленна. Цифровые алгоритмы тестируют ESG-хайп на реалистичность, соблюдение законов сохранения массы и энергии, технологических правил и регламентов, информационное обеспечение и достоверность отчетности.
«Центр-инвест» подготовил для всех заинтересованных коллег методические разработки по цифровизации ESG-банкинга.
