12 февраля опубликованы методические рекомендации Банка России, которые направлены на формирование и поддержание культуры добросовестного и ответственного поведения организаций финансового рынка – фундаментального фактора при создании доверительной среды. ИНФРАГРИН анализирует методические рекомендации финансового мегарегулятора через призму ESG и критериев устойчивого развития.
Методические рекомендации Банка России от 20 января 2025 г. N 1-МР “По применению основных принципов добросовестного поведения на финансовом рынке” содержат восемь ключевых принципов: честность, справедливость, прозрачность, забота, безопасность, профессионализм, ответственность, целостность.
8 принципов добросовестного поведения для финансистов
Принцип "Честность" предполагает добросовестное выполнение обязательств и противодействие недобросовестным практикам. Организации финансового рынка должны:
- Надлежащим образом выполнять договорные обязательства
- Не допускать введения в заблуждение
- Противодействовать сомнительным практикам
- Признавать ошибки и возмещать убытки
Принцип "Справедливость" предполагает равное отношение к контрагентам и их правам:
- Обеспечение непредвзятого отношения
- Уважение независимо от индивидуальных особенностей
- Недопущение дискриминации
- Честная конкуренция
Принцип "Прозрачность" требует полного и достоверного раскрытия информации:
- Максимальная прозрачность деятельности
- Достоверность отчетности
- Полное информирование о рисках и условиях услуг
- Прозрачность механизмов принятия решений
Принцип "Забота" фокусируется на интересах клиентов:
- Учет интересов контрагентов
- Поддержка маломобильных групп
- Адаптация коммуникаций под разные уровни финансовой грамотности
- Эффективная система обратной связи
Принцип "Безопасность" относится к защите всех видов активов:
- Обеспечение сохранности активов
- Системы внутреннего контроля
- Противодействие мошенничеству
- Формирование культуры кибербезопасности
Принцип "Профессионализм" акцентирует внимание на развитии компетенций:
- Постоянное совершенствование знаний
- Применение лучших практик
- Технологическое развитие
Принцип "Ответственность" включает механизмы управления и контроля:
- Эффективное корпоративное управление
- Управление конфликтами интересов
- Обеспечение устойчивости
Принцип "Целостность" направлен на развитие среды в целом:
- Содействие устойчивому развитию
- Развитие культуры добросовестного поведения
- Открытое взаимодействие с регулятором
Через призму ESG и устойчивого развития
Если смотреть на Методические рекомендации Банка России через призму ESG и устойчивого развития, то совпадения обнаруживаются органические.
Прямые упоминания ESG:
- Учет ESG-факторов при инвестиционных решениях (п. 2.7.11)
- Ссылка на рекомендации по ответственному инвестированию (ИН-06-28/111 от 15.07.2020)
Совпадения с принципами устойчивого развития:
- Минимизация воздействия на окружающую среду (п. 2.7.10)
- Социальная доступность услуг (п. 2.2.3)
- Эффективное корпоративное управление (п. 2.7.6)
- Соответствие международным стандартам ответственного ведения бизнеса (п. 2.8.4)
Однако...
А теперь посмотрим, кого это касается
Документ предлагает организациям финансового рынка (ОФР) довольно мягкий механизм внедрения Принципов.
«ОФР могут заявить о своей приверженности следовать стандартам добросовестного поведения через публикацию своих собственных (индивидуальных) кодексов, разработанных на основе Принципов или части Принципов, принятых ими к внедрению, размещая информацию об этом на своем официальном сайте, и/или присоединиться к соответствующим кодексам своих СРО, ассоциаций (союзов) в сфере финансового рынка, инфраструктурных организаций, финансовых рынков и профессий на финансовом рынке. Банк России приветствует разработку и совершенствование СРО, ассоциациями (союзами) в сфере финансового рынка, ОФР таких кодексов с учетом Принципов и готов содействовать им в этом при необходимости».
При этом правило "применяй или объясняй", являющееся золотым стандартом для документов подобного рода, получило в рекомендациях неожиданно узкую трактовку: в случае внедрения не всех, а только части Принципов, финансистам рекомендуется "мотивированно обосновывать работникам причины отказа от внедрения всех Принципов".
Такой подход вызывает закономерные вопросы: почему обоснование требуется предоставлять только работникам? Неужели принципы добросовестного поведения для укрепления доверия к финансовым организациям ориентированы, в первую очередь, на работников, а не потребителей финансовых услуг?
При этом рекомендации предполагают создание механизма получения обратной связи не только от работников, но и от контрагентов (потребители в этой категории) и иных заинтересованных лиц о ситуациях отступления от принципов. Но как контрагенты могут оценить соблюдение или отступление от принципов, если организация не обязана публично обозначить, какие принципы она не поддерживает и почему?
Photo by Carlos Muza / Unsplash
